Das Hauptargument für eine Reisekreditkarte sind definitiv kostengünstige Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland. Ist dieses Angebot auch noch mit weiteren Leistungen kombiniert, scheint das Glück perfekt zu sein. Der einzige Nachteil: solche Abonnements sind häufig mit hohen Jahresgebühren verbunden, welche die Nützlichkeit des Produkts wieder infrage stellen. Die Hanseatic Bank GoldCard bricht mit diesem Standard und bietet eine erschwingliche Visa Kreditkarte, welche neben der Funktion als Zahlungsmittel auch noch ein Versicherungspaket inkludiert. Nicht umsonst rangiert die GoldCard im deutschlandweiten Reisekreditkarten-Vergleich unter den ungeschlagenen Favoriten. Als zusätzlicher Vorteil dieses Produkts muss übrigens kein neues Girokonto eröffnet werden, weil sämtliche Transaktionen über das Konto bei deiner Hausbank abgewickelt werden.
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Hanseatic Bank
GoldCard Reisekreditkarte Test & Vergleich 2022
- Der Ausgleich findet über dein bestehendes Girokonto statt. Für den Rechnungsausgleich gibt es folgende Optionen: 100% LastschriftTeilzahlung (voreingestellt)
- Die Hanseatic Bank führt beim Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-ScoreWohnsitz in DeutschlandBestehendes Konto bei einem deutschen Kreditinstitutmind. 18 Jahre alt
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- Jahresgebühr 35 € 1. Jahr kostenlos
- Gebühren Bargeldbezug 0 % Weltweit 0 % im Inland & EU
- Gebühren Bezahlen 2 % Weltweit 2% vom Kartenumsatz 0 % im Inland & EU
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Vom hohen Norden auf den internationalen Markt: die Hanseatic Bank
Die Hanseatic Bank zählt zu den wenigen deutschen Banken, die sich als Anbieter von Reisekreditkarten einen Namen gemacht haben. Das Hamburger Traditionsunternehmen wurde bereits 1969 als eine Tochterfirma der Otto Group gegründet und passt sich aktuell stets dem Zeitgeist an: von einer zielgerichteten Orientierung in Sachen Online-Banking bis hin zur Entwicklung einer eigenen App verläuft aktuell jeder einzelne Schritt digital. Der Kundensupport hat natürlich nicht unter dieser digitalen Orientierung zu leiden, denn der Hanseatic Kundenservice ist Nine to Five telefonisch oder per Mail erreichbar.
Vor- und Nachteile der Hanseatic Bank GoldCard
- Unterwegs rundum versichert Von der Auslandskrankenversicherung bis hin zur Reiserücktrittsversicherung – Hanseatic Bank GoldCard bietet auf Reisen einen Komplettschutz zu einer fairen Jahresgebühr.
- Großzügiger Kreditrahmen bis zu 3500,- € Mit der Nutzung der Kreditkarte ist ein individueller Kreditrahmen verbunden. Das Limit lässt sich dabei auf Anfrage bis zu 3500,- € erhöhen.
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit Bei der Nutzung der Kreditkarte im Ausland fallen weder Abhebe- noch Servicegebühren an.
- Cashback-Garantie in beliebten Online-Shops Ein weiterer Vorteil für Aktivkunden: beim Online-Shopping können mit der GoldCard satte Rabatte auf ausgewählte Marken abgesahnt werden.
- Jährliche Grundgebühr von 35,- € Im ersten Jahr kostenlos. Bei einem Kartenumsatz von über 3.000,- € entfällt die Jahresgebühr (ausgenommen sind Bargeldabhebungen).
- Augen auf bei der Teilzahlung Rechnungen einer neuen GoldCard werden automatisch über Teilzahlungen abgebucht. Wer das Risiko mit 15,32 % Sollzinsen umgehen möchte, sollte diese Einstellung mit Erhalt der Kreditkarte ändern lassen.
- Gebühren beim Karteneinsatz in Fremdwährung Bei Zahlungen außerhalb der €-Zone werden zusätzlich 2 % vom Gesamtbetrag berechnet.
Praktische Kartennutzung ohne Girokonto
Um in den Besitz einer kostengünstigen Kreditkarte zu kommen, ist es kein Muss, direkt das Komplettpaket inklusive neuem Girokonto zu beantragen. Produkte wie die Hanseatic GoldCard bieten eine schnelle Lösung, bei der sämtliche Zahlungen über das Konto bei deiner Hausbank abgewickelt werden. Es ist somit kein Kontowechsel erforderlich und die Dauer der Beantragung bleibt mehr als überschaubar.
Sollten übrigens auch Familie und Freunde am Besitz einer GoldCard interessiert sein, besteht die Möglichkeit, für einen Aufpreis von 25,- € eine zusätzliche Partnerkarte zu ordern. Auf diese Weise können zum Beispiel auch deine Mitreisenden von den Vorzügen der Zahlungskarte profitieren.
Zwei Rückzahlungsoptionen für mehr finanzielle Flexibilität
Da es sich bei der Hanseatic GoldCard um eine reine Visa Kreditkarte handelt, werden sämtliche Zahlungen über dein persönliches Girokonto bei der Hausbank abgewickelt. Eine Kontodeckung zum Zeitpunkt der Abrechnung ist dabei natürlich empfehlenswert.
Entgegen der üblichen Ausgleichsmethoden bist du bei der Hanseatic Bank allerdings nicht an fixe Beträge und Termine gebunden. Abhängig von deinem aktuellen Kontostand kannst du so zwischen einer Vollzahlung und der flexibleren Teilzahlung wählen. Wie es der Name bereits vermuten lässt, wird im Rahmen der Teilzahlung das komplette Abrechnungsbetrag auf einen Schlag abgebucht und erfolgt somit komplett zinsfrei.
Während das Zahlungsziel bei dieser Option 30 Tage beträgt, beläuft sich der effektive Jahreszins bei der Teilzahlung auf rund 21,79 % des Saldos. Zwar kannst du bei der Teilzahlung deine Schulden mit Raten von mindestens 3 % des Gesamtbetrags beziehungsweise in Höhe von 20,- € tilgen und sogar viermal jährlich Zahlungspause einlegen. Allerdings kann dieser Sollzinssatz bei höheren Beträgen ziemlich zu Buche schlagen.
Besonders Neukund*innen sollten bei der ersten Rückzahlung vorsichtig sein, da sie mit dem Erhalt der Kreditkarte automatisch als Teilzahler eingestuft werden. Glücklicherweise fallen in den ersten drei Monaten nach der Kartenbeantragung noch keine Sollzinsen an. Nichtsdestotrotz empfiehlt es sich, sofern du diese lästigen Zusatzkosten umgehen möchtest, im Online-Kundenportal der Hanseatic zu der Vollzahlung zu wechseln.
Frei von Jahresgebühren - solange der Kartenumsatz stimmt
In Sachen Preis-Leistungs-Verhältnis ist die GoldCard gut aufgestellt. Der einzige Haken: damit das Abonnement auch kostenfrei bleibt, sollte eine Rahmenbedingung der Hanseatic Bank berücksichtigt werden. Während des ersten Nutzungsjahres wird dir so noch keine Jahresgebühr berechnet. Diese Gebührenfreiheit kann auch die darauffolgenden Jahre bestehen bleiben, solange über die Karte rund 3.000, – € Umsatz gemacht werden. Fallen deine Umsätze allerdings niedriger aus, werden dir 35, – € Gebühren pro Jahr berechnet.
Erhöhe dein Kartenlimit auf bis zu 3.500 €
Wer auf Reisen geht, zahlt oder hebt Bargeld für gewöhnlich natürlich mit der Kreditkarte ab. Solltest du allerdings länger als die üblichen zwei Wochen unterwegs sein und die ein oder andere größere Investition eingeplant haben, ist das Kartenlimit schnell ausgereizt. Besonders bei Produkten wie der GoldCard, welche sich nicht über ein Guthaben aufladen lassen, kann sich der Verfügungsrahmen als wahrer Spielverderber herausstellen.
Glücklicherweise hat die Hanseatic Bank diese Problematik miteinkalkuliert und bietet ein im Vergleich hohes Kartenlimit von 3.500, – €. Ob dir ein solcher Verfügungsrahmen eingeräumt wird, ist jedoch von deiner Bonität abhängig, welche bei der Antragstellung geprüft wird. Wie hoch dein Limit also final ausfällt, wird erst mit dem Erhalt der Zahlungskarte bekannt gegeben.
Zusätzlich zur Reisekreditkarte: das Versicherungspaket für unterwegs
Bisher kann sich das Preis-Leistungs-Verhältnis Hanseatic GoldCard mehr als sehen lassen. Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland sind äußerst günstig und der Verfügungsrahmen von 3.500, – € mehr als großzügig. Im Gegensatz zum etwas einfacheren Modell der GenialCard punktet das Zahlungskarten-Upgrade aber noch mit einem weiteren Feature: dem umfangreichen Versicherungspaket, welches so ziemlich alle Etappen deiner Reise abdeckt und dich somit rundum vor unerwarteten Überraschungen schützt.
Reisen mit Cashback-Garantie & Rabatten aus dem Gutscheinportal
Ganz abgesehen von einem umfangreichen Versicherungspaket lässt sich mit der Nutzung deiner GoldCard im In- und Ausland richtig sparen. So steht es dir offen, deinen nächsten Urlaub über das hauseigene Reiseportal zu planen und dabei direkt satte Rabatte zu kassieren – beispielsweise auf die nächste Flugbuchung, bei dieser zusätzlich Bonusmeilen gesammelt werden können.
Ohne Versicherungspaket, aber dennoch leistungsstark: die GenialCard
Das Leistungsspektrum der GoldCard ist zwar breit angelegt, aber nicht unbedingt jedermanns Sache. Hast du beispielsweise bereits unabhängig von der Reisekreditkarte ein Versicherungspaket abgeschlossen, wird das Komplettpaket der Hanseatic natürlich hinfällig. An dieser Stelle lohnt es sich, auf die schlankere und kostengünstigere Version der GoldCard auszuweichen: die Hanseatic GenialCard. Abgesehen von dem bereits erwähnten Versicherungspaket umfasst dieses Modell sämtliche Leistungen, die du auch mit dem Abo einer GoldCard erhalten würdest – und das komplett umsonst. Zusätzlich wird dir mit der Beantragung ein Startguthaben von 30,- € zugeschrieben. Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland sind und sogar Zahlungen in Fremdwährungen sind, im Gegensatz zur GoldCard, komplett kostenfrei. Die GenialCard sticht im Vergleich somit als optimale Reisekreditkarte hervor.
Voraussetzungen für die Beantragung einer GoldCard
Um in den Besitz einer Hanseatic GoldCard zu kommen, müssen lediglich die obligatorischen Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte erfüllt werden. Diese sind bei den meisten Banken nahezu identisch und unterscheiden sich höchstens in puncto Prüfung deiner Kreditwürdigkeit. Sind ein fester Wohnsitz in Deutschland sowie das Mindestalter von 18 Jahren also gegeben, gilt es lediglich noch, die Bonitätsprüfung zu über