Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Deine neue Kreditkarte ohne lästigen Kontowechsel

Reisen sollten genossen werden. Wer will schließlich bei seinem Auslandstrip ständig an den Geldhaushalt und den Finanzcheck denken. Stundenlanges Bücherwälzen, um endlich die richtige Zahlungsweise im nächsten Urlaubsziel herauszufinden – das gehört für die meisten Reisenden sicherlich zu den eher unbeliebteren Reisevorbereitungen. Wir wissen das und können dir freudig verkünden: Das musst du künftig auch nicht mehr. 

Im folgenden Überblick gehen wir auf Kreditkarten ohne Girokonto ein und liefern dir einen Vergleich verschiedener Anbieter. Du erfährst, was es bei den Karten zu beachten gilt und findest schnell heraus, welche Karte am besten zu dir passt. Brauchst du eine Mastercard oder doch eine Visa? Was sind eigentlich Teilrückzahlungen und was für ein Rahmen ist bitte schön ein Kreditrahmen? Wir haben dir die wichtigsten Fakten zusammengestellt und erläutern dir in unserer Übersicht was für und was gegen bestimmte Kreditkarten spricht. Lehn dich also zurück und check die Fakten – schnell und unkompliziert.

Kreditkarten ohne Girokonto

Wenn du dich bereits etwas mit unterschiedlichen Reisekreditkarten befasst hast, dann weißt du bestimmt, dass es Kreditkarten mit und ohne Girokonto gibt. Falls du es nicht weißt: auch nicht schlimm. Dafür gibt es uns. Im Folgenden geben wir dir sämtliche Infos, die du bei der Suche nach einer passenden Reisekreditkarte beachten solltest. Es folgt außerdem eine Auflistung der unserer Meinung nach besten drei Karten ohne Girokonto – inklusive deren Vor- und Nachteile. Lies dich also in Ruhe ein und such dir entspannt die für dich passende Kreditkarte aus. 

Hanseatic Genialcard

Die Hanseatic GenialCard ist eine kostenlose VISA-Karte ohne Girokonto. Das bedeutet: Die Abrechnung läuft monatlich per Lastschrift über dein bereits bestehendes Konto. So sparst du dir die Mühe einer neuen Kontoeröffnung oder eines Kontenwechsels. Das Abheben und Bezahlen ist mit dieser Karte überall gebührenfrei und somit fallen keine Zusatzkosten an. Außerdem wichtig: Bei der GenialCard fällt keine Jahresgebühr an.

Jetzt mit 30€ Wilkommens-Bonus
  • Der Ausgleich findet über dein bestehendes Girokonto statt. Für den Rechnungsausgleich gibt es folgende Optionen: 100% LastschriftTeilzahlung (voreingestellt)Ohne Girokonto
  • Die Hanseatic Bank führt beim Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-ScoreWohnsitz in DeutschlandBestehendes Konto bei einem deutschen Kreditinstitutmind. 18 Jahre altMittlere Abschlusschance
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
  • Jahresgebühr 0€ dauerhaft
  • Gebühren Bargeldbezug 0% Weltweit 0% im Inland & EU
  • Gebühren Bezahlen 0% Weltweit 0% im Inland & EU
  • Frei von Jahresgebühren
  • Monatliche Rückzahlungen mit dem 100%-Ausgleich
  • Individuell angepasste Kreditrahmen
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
  • Cashback-Garantie in beliebten Online-Shops
  • Augen auf bei der Teilzahlung
henning Mein Fazit:

Das Ergebnis im Kreditkartenvergleich ist relativ eindeutig: die GenialCard der Hanseatic Bank ist zweifellos die optimale Lösung für all jene, die ihre Reise ohne Taschenrechner und Unmengen an Bargeld im Gepäck antreten wollen. Die Gründe, weshalb eine Entscheidung für diese Reisekreditkarte definitiv empfehlenswert ist, sind vielfältig: weltweit kostenfreies Abheben und Bezahlen, keine Grundgebühren und die einfache Abrechnung über das eigene Girokonto. Summa summarum einzigartige Konditionen, mit denen höchstens die Barclaycard konkurrieren kann.

Komplettes Fazit »

Die monatliche Abrechnung erfolgt über das Referenzkonto, also über dein bereits bestehendes Girokonto. Sie kann mit einer Voll- oder Teilzahlung beglichen werden. Wenn du den ganzen Betrag auf einmal begleichst, dich also für eine Vollzahlung entscheidest, fallen keine versteckten Gebühren an. Bei der Teilrückzahlung musst du allerdings aufpassen. Bei ihr kommt es zu hohen Gebühren mit einem Zinssatz von 13,06%. Außerdem musst du bei ihr 3% des Betrages bzw. mindestens 20 Euro monatlich zurückzahlen. Du kannst allerdings jederzeit zwischen Teil- und Vollzahlungen wechseln. Hier gilt jedoch zu beachten, dass du den Prozentsatz bei einem Wechsel auf dem Online-Kundenportal angleichen musst. Tust du dies nicht, steigen die Kosten weiter.

Bei der GenialCard gibt es für uns zwei Nachteile:

  • Der Verfügungsrahmen wird gleich zu Beginn auf 2.500 Euro festgelegt. Du kannst ihn nur durch einen Antrag erhöhen.
  • Du kannst auf dieser Kreditkarte ohne Girokonto kein Guthaben führen. 

Praktisch ist die Hanseatic GenialCard jedoch in jedem Fall. Schließlich kommt sie ohne Girokonto und ist kostenlos. 

Barclaycard Visa

Die Barclaycard Visa ist, wie der Name sagt, auch eine VISA-Karte. Sie kommt ebenfalls ohne Girokonto. Auch bei ihr läuft die Abrechnung einmal monatlich über das Referenzkonto. Du ersparst dir also die Eröffnung eines zusätzlichen Kontos oder den Kontowechsel. Neben der Abrechnung über das Referenzkonto ist bei der Barclaycard übrigens auch ein manuelles Ausgleichen möglich.

Weitere Vorteile sind:

  • Diese Kreditkarte ist kostenlos und kommt ohne Jahresgebühren.
  • Das Abheben und Bezahlen ist gratis – und zwar überall und in jedem Land.
Jetzt mit 50€ Wilkommens-Bonus
  • Der Ausgleich findet über dein bestehendes Girokonto statt. Für den Rechnungsausgleich gibt es folgende Optionen: 100% LastschriftTeilzahlung (voreingestellt)Ohne Girokonto
  • Barclaycard führt beim Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-ScoreEinkommenWohnsitz in DeutschlandBestehendes Konto bei einem deutschen Kreditinstitutmind. 18 Jahre altMittlere Abschlusschance
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
  • Jahresgebühr 0€ dauerhaft
  • Gebühren Bargeldbezug 0% Weltweit 0% im Inland & EU
  • Gebühren Bezahlen 0% Weltweit 0% im Inland & EU
  • Als Willkommensbonus: 50,- € Startguthaben
  • Frei von Jahresgebühren
  • Monatliche Rückzahlungen mit dem 100%- Ausgleich
  • Individuell angepasste Kreditrahmen
  • Den Kreditrahmen mit Guthaben erhöhen
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
  • Augen auf bei der Teilzahlung
henning Mein Fazit:

Eines steht fest: was das Preis-Leistungs-Verhältnis angeht, ist die Barclaycard Visa unsere ungeschlagene Nummer 1. Was das Produkt so einzigartig macht? Die Antwort findet sich ganz einfach: keine versteckten Nebenkosten, unschlagbar günstige Konditionen für Transaktionen weltweit sowie bequeme Rückzahlungsoptionen. Da es sich um eine reine Kreditkarte ohne zusätzliches Girokonto handelt, ist die Barclaycard Visa außerdem prima als Reisekreditkarte oder auch Zweit-Kreditkarte geeignet.

Solltest du also bereits Feuer und Flamme sein, möchten wir dir lediglich noch eine Info mit an die Hand geben: mit dem Erhalt deiner neuen Barclaycard Visa empfiehlt es sich, die Rückzahlungsoption online auf die komplette Tilgung der Kreditkartenabrechnungen umzustellen. Auf diese Weise ersparst du dir lästige Zinsen und kannst die 100%-ige Gebührenfreiheit genießen.

Komplettes Fazit »

Die Rückzahlung bei der Barclaycard über das Referenzkonto ist sowohl als Voll-, Raten- oder Teilzahlung möglich. Für die manuelle Rückzahlung über dein Girokonto hast du 58 Tage Zeit und, zahlst du innerhalb dieses Zeitfensters den vollen Betrag zurück, fallen keine weiteren Kosten an. Bei der Ratenzahlung, deren Laufzeit du jederzeit selbst per App einstellen kannst, bezahlst du monatlich fixe Beträge. Der Mindestbetrag liegt allerdings bei 2 %, mindestens jedoch bei 15 Euro. Hier ist allerdings Vorsicht geboten, denn während die ersten drei Monate der Rückzahlung zinsfrei sind, fallen danach 18,38 % Jahreszins an. Der gleiche Zinssatz fällt auch für die Teilzahlungen an. Diese betragen 3,5 % bzw. mindestens 50 Euro monatlich und können über die App geändert werden. 

Vorteile dieser Kreditkarte gegenüber der GenialCard sind:

  • Du kannst Guthaben auf der Karte führen, was bedeutet, dass du dein Limit während deiner Reise ganz easy erhöhen kannst.
  • Diese Kreditkarte verfügt über einen individuellen Kreditrahmen. Du kannst ihn entweder durch eine Geldüberweisung auf das Kreditkartenkonto oder durch Antragstellung erhöhen. Das ist vor allem dann praktisch, wenn du planst, während deines Auslandsaufenthaltes einen Camper oder ein Mietauto auszuleihen. 

Fazit: Mit der Barclaycard bist du bestens für eine flexible, angenehme Reise ins Ausland ausgestattet. Mit ihr sparst du dir außerdem die Zeit und Mühe, vor deiner Reise ein neues Konto zu eröffnen. 

Santander 1 plus Visa Card

Die Santander 1plus Visa Card besteht ebenfalls aus einer Visa-Karte. Auch sie kommt ohne Girokonto und ohne Jahresgebühren. Wie bei den anderen beiden erspart auch sie dir einen Kontowechsel oder eine Kontoneueröffnung. Mit dieser Kreditkarte kannst du weltweit gebührenfrei abheben – und zwar viermal monatlich. Ab der fünften Abhebung fallen Gebühren von 1%, mindestens jedoch von 5,25 Euro an. Bei häufigen Abhebungen von kleinen Beträgen kann sich das schnell summieren und du muss einiges an Geld zahlen.

  • Der Ausgleich des Minus auf der Kreditkartenabrechnung ist nur per Überweisung und lediglich in Raten von 5 % (zzgl. Zinsen) vom Saldo möglich.Ohne Girokonto
  • Santander führt beim Antrag eine ausführliche Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-Score Einkommen Wohnsitz in Deutschland mind. 18 Jahre alt Leider werden nur wenige Kunden von Santander akzeptiert.Niedrige Abschlusschance
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
  • Jahresgebühr 0€
  • Gebühren Bargeldbezug 0% Weltweit Monatlich können mit der Kreditkarte weltweit bis zu vier kostenfreie Bargeldabhebungen vorgenommen werden. Danach fallen beim Abheben 3,50 %, mind. 5,75 Euro Gebühren an 0% im Inland & EU Monatlich können mit der Kreditkarte im In- und Ausland bis zu vier kostenfreie Bargeldabhebungen vorgenommen werden. Danach fallen beim Abheben 3,50 %, mind. 5,75 Euro Gebühren an
  • Gebühren Bezahlen 1.5% Weltweit 1.5% im Inland & EU
  • Frei von Jahresgebühren
  • Bis zur vierten Bargeldabhebung weltweit gebührenfrei
  • 1 % Sparen bei der nächsten Tankfüllung
  • Ungünstige Rückzahlungskonditionen
  • Strenge Richtlinien bei der Beantragung
  • Hohe Auslandseinsatzgebühren von 1,5 %
  • Satte Gebühren ab der vierten Bargeldabhebung
henning Mein Fazit:

Die Benefits der Santander Kreditkarte wurden in der Vergangenheit leider ziemlich dezimiert, weshalb ich dir eher die Hanseatic GenialCard oder Barclaycard Visa empfehle. Neben der komplizierten Rückzahlung der Ausgaben, sind die Gebühren beim Einsatz im Ausland sehr unvorteilhaft.

Komplettes Fazit »

Mit dieser Kreditkarte ist das Bezahlen nur innerhalb des Euro-Raums kostenfrei. Außerhalb der EU ist das Zahlen mit Bargeld demnach kostensparender für dich. Solltest du während deines Auslandsaufenthaltes doch einmal mit Karte bezahlen, fällt pro Bezahlung eine Gebühr von 1,50 % an. 

Die Rückzahlung über dein Girokonto gestaltet sich bei der Santander etwas kompliziert, da bei ihr keine Vollzahlungen akzeptiert wird. Es ist im Vorhinein eine Ratenzahlung mit nur 5 % bzw. mindestens 25 Euro eingestellt. Diese wird automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht und lässt sich nicht abändern. Der restliche Betrag muss manuell zurückbezahlt werden. Zusätzlich fallen Zinsen von 13,16 % an, was zu erheblichen Summen führen kann.

Es gibt zwei Möglichkeiten diese Zinsen und die Ratenzahlung zu umgehen: Entweder du führst immer genug Geld auf der Kreditkarte, oder du begleichst den Betrag per Überweisung – direkt nach Erhalt der Abrechnung. Entscheidest du dich für Ersteres und hast immer genug Geld auf deiner Karte, wird dieses zuerst verwendet. Außerdem erhöhst du damit automatisch deinen Kreditrahmen.
Ist dir jedoch die zweite Option lieber, lohnt es sich, sich eine Erinnerung an die monatliche Abrechnung im Kalender einzutragen. Vergisst du die Überweisung nämlich einmal, fallen die erwähnten Zinsen an. Ein Dauerauftrag ist in diesem Fall meist nicht möglich, da du deine Kreditkarte höchstwahrscheinlich nicht monatlich mit demselben Betrag belastest.

Diese Kreditkarte ohne Girokonto bietet dir ebenfalls die Möglichkeit, Guthaben auf der Karte zu führen. Der Kreditrahmen beträgt anfangs 2.000 Euro und kann nach 6 Monaten angehoben werden. Auch mit dieser Karte hast du also eine flexible und gute Begleitung für deinen Auslandsaufenthalt.

Kreditkarten mit Girokonto im Vergleich

Hanseatic Bank GenialCard Hanseatic Bank GenialCard
  • Der Ausgleich findet über dein bestehendes Girokonto statt. Für den Rechnungsausgleich gibt es folgende Optionen: 100% LastschriftTeilzahlung (voreingestellt)Ohne Girokonto
  • Die Hanseatic Bank führt beim Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-ScoreWohnsitz in DeutschlandBestehendes Konto bei einem deutschen Kreditinstitutmind. 18 Jahre altMittlere Abschlusschance
  • Kontaktloses Bezahlen
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
Barclaycard Visa Barclaycard Visa
  • Der Ausgleich findet über dein bestehendes Girokonto statt. Für den Rechnungsausgleich gibt es folgende Optionen: 100% LastschriftTeilzahlung (voreingestellt)Ohne Girokonto
  • Barclaycard führt beim Antrag eine Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-ScoreEinkommenWohnsitz in DeutschlandBestehendes Konto bei einem deutschen Kreditinstitutmind. 18 Jahre altMittlere Abschlusschance
  • Kontaktloses Bezahlen
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
Santander 1plus Visa Card Santander 1plus Visa Card
  • Der Ausgleich des Minus auf der Kreditkartenabrechnung ist nur per Überweisung und lediglich in Raten von 5 % (zzgl. Zinsen) vom Saldo möglich.Ohne Girokonto
  • Santander führt beim Antrag eine ausführliche Bonitätsprüfung durch. Bei der Bonitätsprüfung werden folgende Kriterien berücksichtigt: Schufa-Score Einkommen Wohnsitz in Deutschland mind. 18 Jahre alt Leider werden nur wenige Kunden von Santander akzeptiert.Niedrige Abschlusschance
  • Kontaktloses Bezahlen
  • Ohne Reisekrankenversicherung
  • Ohne Reisegepäckversicherung
  • Ohne Reiserücktrittsversicherung
  • ✘ Rechtsschutz für Mietwagen
    ✘ Haftpflichtvers. für Mietwagen
    ✘ Vollkaskovers. für Mietwagen
  • Ohne Reiseabsicherung für COVID-19
Jahresgebühren
0 € dauerhaft
0 € dauerhaft
0 €
GEBÜHREN BEIM BEZAHLEN
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone 1.5 %
Weltweit Gebührenfrei
Weltweit Gebührenfrei
Weltweit 1.5 %
GEBÜHREN BARGELDBEZUG
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei ! Monatlich können mit der Kreditkarte im In- und Ausland bis zu vier kostenfreie Bargeldabhebungen vorgenommen werden. Danach fallen beim Abheben 3,50 %, mind. 5,75 Euro Gebühren an
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei
Inland & Euro-Zone Gebührenfrei ! Monatlich können mit der Kreditkarte weltweit bis zu vier kostenfreie Bargeldabhebungen vorgenommen werden. Danach fallen beim Abheben 3,50 %, mind. 5,75 Euro Gebühren an
Vorteile
  • Frei von Jahresgebühren
  • Monatliche Rückzahlungen mit dem 100%-Ausgleich
  • Individuell angepasste Kreditrahmen
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
  • Cashback-Garantie in beliebten Online-Shops
  • Als Willkommensbonus: 50,- € Startguthaben
  • Frei von Jahresgebühren
  • Monatliche Rückzahlungen mit dem 100%- Ausgleich
  • Individuell angepasste Kreditrahmen
  • Den Kreditrahmen mit Guthaben erhöhen
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
  • Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
  • Frei von Jahresgebühren
  • Bis zur vierten Bargeldabhebung weltweit gebührenfrei
  • 1 % Sparen bei der nächsten Tankfüllung
Nachteile
  • Augen auf bei der Teilzahlung
  • Augen auf bei der Teilzahlung
  • Ungünstige Rückzahlungskonditionen
  • Strenge Richtlinien bei der Beantragung
  • Hohe Auslandseinsatzgebühren von 1,5 %
  • Satte Gebühren ab der vierten Bargeldabhebung
Mehr anzeigen

Vorteile

Halten wir die größten Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto fest:

  • Du brauchst kein zusätzliches Konto eröffnen und sparst dir einen Kontowechsel.
  • Ein einziges Girokonto bietet dir den Vorteil, einen besseren Überblick über deine Finanzen zu haben.
  • Dein Girokonto muss nicht immer gedeckt sein, denn deine Ausgaben sammeln sich ganz einfach auf dem Kreditkartenkonto.

Du hast die Wahl

Ein weiterer Vorteil kommt dir vor allem bei der Auswahl der richtigen Reisekreditkarte zugute. Du bist nämlich nicht an eine bestimmte Bank gebunden, sondern kannst dir die Kreditkarte aussuchen, die dir die besten Konditionen bietet. Die Abrechnung über dein bestehendes Konto ist mit allen Anbietern, die Kreditkarten ohne Girokonto anbieten, kompatibel.

Interessante Zusatzleistungen

Diese Santander bietet dir Vorteile über Vorteile, denn: Kreditkarten ohne Girokonto bieten oft sehr gute Zusatzleistungen. Diese werden dir vor allem angeboten, da die kostenlosen Kurzzeitkredite und die anfallenden Zinsen – bei nicht zeitgemäßer Rückzahlung – den Banken eine Menge Zusatzeinnahmen liefern. So werden dir bei vielen Kreditkarten zum Beispiel Versicherungsleistungen, PAYBACK Punkte bei unterschiedlichen Onlineshops, Tankgutscheine oder Rabatte angeboten. Bei einigen kannst du auch Flugmeilen sammeln. 

Besonders für Reisende sind Kreditkarten ohne Girokonto sehr attraktiv. Du hast keine Extrakosten beim Abheben und Bezahlen im Ausland und es fällt meist keine Jahresgebühr an. Außerdem bekommst du Zusatzleistungen, von denen du während deines Auslandsaufenthalts profitieren kannst. So bieten manche Anbieter zum Beispiel kostenfreien Zugang zu Flughafen Lounges, Upgrades in bestimmten Hotels oder kostenloses Frühstück. Andere beinhalten spezielle Reiseversicherungen oder Rabatte für Mietwagen. Während wieder andere Soforthilfe bei Bargeld- oder Kartenverlust anbieten. Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann sich also für Reisende besonders bezahlt machen. 

Tee mit Aussicht

Nachteile

Nachdem wir bis hier hin alle Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto zusammengetragen haben, wollen wir dir natürlich auch ihre Nachteile nennen:

  • Bei einigen Anbietern besteht die Möglichkeit von etwas höheren Konditionen – im Vergleich zu Kreditkarten mit Girokonto.
  • Es können enorm hohe Sollzinsen auf dich zukommen, sollte dein Girokonto am Ende des Monats – also zum Abrechnungszeitraum – nicht gedeckt sein.
  • Es können hohe Zinsen bei Teilzahlungen oder Ratenzahlungen anfallen.

Wichtig ist, dass du die Konditionen deiner gewählten Kreditkarte immer im Auge behältst und deine Rückzahlungen so wählst, dass möglichst wenige Zinsen anfallen.

Schuldenfalle Teilrückzahlung

Mit einer Kreditkarte ohne Girokonto läufst du eher Gefahr, in die Schuldenfalle zu tappen. Da diese Kreditkarten mit einem Kreditrahmen kommen, kannst du mit ihnen sofort bezahlen und musst vorher kein Guthaben auf die Karte laden. Wenn du dir zudem nicht die Mühe machst, zwischendurch einen Blick auf dein Kreditkartenkonto zu werfen und deine Ausgaben zu checken, kann mit der Abrechnung am Monatsende eine böse Überraschung kommen. Du solltest also etwas vorsichtig sein – trotz des erleichterten Überblicks, den du mit nur einem Konto hast. 

Natürlich bietet dir eine Kreditkarte ohne Girokonto viele Vorteile. Dennoch sollte dir immer klar sein, dass es auch Banken gibt, die Kreditkarten mit Girokonto anbieten und gleichzeitig bessere Zusatzleistungen sowie Konditionen mitbringen. Es lohnt sich also, die Vor- und Nachteile vor der Entscheidung abzuwiegen. 

Istanbul
Angler in Istanbul

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto

Wirklich sinnvoll ist eine Kreditkarte ohne Girokonto gerade dann, wenn du bereits ein Girokonto hast und damit rundum zufrieden bist. Wenn du deine Kreditkarte nicht bei derselben Bank beantragen möchtest, liegt das meist an den gebotenen Konditionen. Hast du den Anbieter mit den für dich passenden Konditionen gefunden, kannst du die Kreditkarte ohne Girokonto ganz einfach bestellen und die Abrechnung über dein bestehendes Konto laufen lassen.

Wenn du dir jedoch bereits Gedanken über einen Kontowechsel gemacht hast, dann macht es auf jeden Fall Sinn, dich nach einer Bank umzusehen, die ein Konto mit attraktiver Kreditkarte anbietet.

Unser Tipp: Du solltest nur an eine Kreditkarte ohne Girokonto denken, wenn du dein Geld gut im Griff hast. Monat für Monat in die Teilzahlungen zu rutschen und ständig Gebühren zahlen zu müssen ist schließlich ärgerlich und macht schlichtweg keinen Sinn. Wenn du also keine monatliche Vollzahlung machen kannst, dann solltest du die Entscheidung zu einer Karte ohne Girokonto nochmal überdenken.

Ein weiterer Aspekt ist der, dass sich eine solche Kreditkarte und all ihre Zusatzleistungen nur dann lohnt, wenn du auch von diesen Leistungen profitieren kannst. Solltest du zum Beispiel viel auf Reisen sein – und dies überwiegend mit dem Flugzeug – so macht sich eine Kreditkarte, mit der du Meilen sammeln kannst oder freien Zugang zu Flughafen Lounges hast, sicher bezahlt. Wenn du deine Reiseziele jedoch am liebsten mit dem Mietauto erkundest oder auch auf beruflichen Reisen einen Wagen benötigst, dann ist eine Kreditkarte mit Rabatten in diesem Bereich empfehlenswert.  

Istanbul

Die wichtigsten Faktoren

Wir halten fest: Bei der Auswahl der perfekten Reisekreditkarte musst du einiges beachten. Fällt ein Kontowechsel an? Muss ich ein weiteres Konto eröffnen? Wir haben dir schon über mögliche Zusatzleistungen und Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Girokonto berichtet. Es gibt allerdings auch die Möglichkeit von Jahresgebühren, Extrakosten beim Abheben und Bezahlen oder versteckten Teilrückzahlungen. Damit du auch darüber ausreichend informiert bist und dir die Auswahl der passenden Kreditkarte weiter erleichtert wird, haben wir uns im Folgenden eingehender mit diesen Faktoren befasst.

Keine Jahresgebühren

Bei der Auswahl deiner Kreditkarte ohne Girokonto solltest du dich für eine Karte ohne Jahresgebühr entscheiden. Diese Gebühren sind zwar auf das Jahr verteilt nicht allzu hoch, können aber einfach vermieden werden. Die meisten Kreditkarten kommen mittlerweile ohnehin ohne diese Jahresgebühr – leider jedoch nicht alle. Die von uns empfohlenen Kreditkarten sind allerdings alle ohne diese Gebühr.

Geld abheben und bezahlen

Es gibt durchaus einige Kreditkarten, bei denen Gebühren für das Abheben und Bezahlen – vor allem im Ausland – anfallen. Diese möglichen Gebühren solltest du nicht außer Acht lassen. Achtest du nicht auf das kostenfreie Bargeldabheben und die Abwesenheit von Fremdwährungsgebühren, können dir dadurch hohe Kosten entstehen. Mit der richtigen Kreditkarte ohne Girokonto kannst du diese Gebühren jedoch problemlos umgehen und dir somit Geld sparen, um es dann für die wirklich coolen Dinge auszugeben.  

Versteckte Kosten bei Teilrückzahlung

Du weißt jetzt, dass es bei einer Kreditkarte ohne Girokonto besonders wichtig ist, einen guten Überblick über deine Finanzen zu haben. Dies liegt nicht zuletzt an den teils versteckten Kosten bei einer Teilrückzahlung. 

Teilrückzahlung“ – das hört sich zwar zunächst einmal gut an, ist jedoch immer mit möglichen Kosten verbunden, da bei Inanspruchnahme dieser Teilrückzahlungen – oder gegebenenfalls auch Ratenzahlungen – hohe Zinsen anfallen. Die Höhe dieser Zinsen ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, so gut wie immer jedoch über 10% oft fast bis zu 20% des zurückzuzahlenden Betrages. Daher ist es enorm wichtig, dass du den Überblick behältst und – wenn irgend möglich – die monatliche Vollzahlung wählst. Das bedeutet, du begleichst den kompletten, anfallenden Betrag auf einmal. So fallen keine versteckten Kosten an und du sparst die Geld.

Ähnliche Beiträge

Wüste Vollmond

Mit Girokonto

Durch einfachen Kontowechsel weg von der Hausbank

Kreditkarten machen das Zahlen auf Reisen deutlich einfacher. Nicht jeder Mensch besitzt allerdings vor Antritt seiner oder ihrer Reise eine solche Karte. Sich eine Visa- oder Mastercard zuzulegen muss jedoch gar nicht so komplizi...

Wüste bei Nacht

Ohne Girokonto

Kreditkarten ohne Kontowechsel im Vergleich

Reisen sollten genossen werden. Wer will schließlich bei seinem Auslandstrip ständig an den Geldhaushalt und den Finanzcheck denken. Stundenlanges Bücherwälzen, um endlich die richtige Zahlungsweise im nächsten Urlaubsziel he...

Surfer von oben

Kostenlos

Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten im Ausland

Fremde Länder entdecken, tropische Luft schnuppern, neue Gerichte kosten – Reisen, das bedeutet den Horizont erweitern und weit weg vom Alltagstrott bisher unbekannte Welten erkunden. Egal ob in Europa oder auf anderen Kontinen...

Palmen Hintergrund

Nachhaltig

Nachhaltige Banken im Vergleich – Warum sich jetzt der Wechsel lohnt

Wer Begriffe wie Ökobank, nachhaltige Bank oder Grüne Anleihen hört, stellt sich möglicherweise die Frage: kann Banking überhaupt nachhaltig sein? Die Zweifel scheinen tief verwurzelt, schließlich werden Initiativen wie der ...

N26 Alternativen

Die Auswahl an mobilen Banken, mit denen du deine Finanzgeschäfte flexibel und im besten Fall direkt online abwickeln kannst, ist aktuell unglaublich groß. Kein Wunder also, dass Kund*innen bei dieser Masse an Optionen gerne mal...