Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Kreditkarten ohne Girokonto

Wenn du dich bereits etwas mit unterschiedlichen Reisekreditkarten befasst hast, dann weißt du bestimmt, dass es Kreditkarten mit und ohne Girokonto gibt. Falls du es nicht weißt: auch nicht schlimm. Dafür gibt es uns. Im Folgenden geben wir dir sämtliche Infos, die du bei der Suche nach einer passenden Reisekreditkarte beachten solltest. Es folgt außerdem eine Auflistung der unserer Meinung nach besten drei Karten ohne Girokonto – inklusive deren Vor- und Nachteile. Lies dich also in Ruhe ein und such dir entspannt die für dich passende Kreditkarte aus. 

Hanseatic Genialcard

Die Hanseatic GenialCard ist eine kostenlose VISA-Karte ohne Girokonto. Das bedeutet: Die Abrechnung läuft monatlich per Lastschrift über dein bereits bestehendes Konto. So sparst du dir die Mühe einer neuen Kontoeröffnung oder eines Kontenwechsels. Das Abheben und Bezahlen ist mit dieser Karte überall gebührenfrei und somit fallen keine Zusatzkosten an. Außerdem wichtig: Bei der GenialCard fällt keine Jahresgebühr an.

Die monatliche Abrechnung erfolgt über das Referenzkonto, also über dein bereits bestehendes Girokonto. Sie kann mit einer Voll- oder Teilzahlung beglichen werden. Wenn du den ganzen Betrag auf einmal begleichst, dich also für eine Vollzahlung entscheidest, fallen keine versteckten Gebühren an. Bei der Teilrückzahlung musst du allerdings aufpassen. Bei ihr kommt es zu hohen Gebühren mit einem Zinssatz von 13,06%. Außerdem musst du bei ihr 3% des Betrages bzw. mindestens 20 Euro monatlich zurückzahlen. Du kannst allerdings jederzeit zwischen Teil- und Vollzahlungen wechseln. Hier gilt jedoch zu beachten, dass du den Prozentsatz bei einem Wechsel auf dem Online-Kundenportal angleichen musst. Tust du dies nicht, steigen die Kosten weiter.

Bei der GenialCard gibt es für uns zwei Nachteile:

• Der Verfügungsrahmen wird gleich zu Beginn auf 2.500 Euro festgelegt. Du kannst ihn nur durch einen Antrag erhöhen.
• Du kannst auf dieser Kreditkarte ohne Girokonto kein Guthaben führen. 

Praktisch ist die Hanseatic GenialCard jedoch in jedem Fall. Schließlich kommt sie ohne Girokonto und ist kostenlos. 

Barclaycard Visa

Die Barclaycard Visa ist, wie der Name sagt, auch eine VISA-Karte. Sie kommt ebenfalls ohne Girokonto. Auch bei ihr läuft die Abrechnung einmal monatlich über das Referenzkonto. Du ersparst dir also die Eröffnung eines zusätzlichen Kontos oder den Kontowechsel. Neben der Abrechnung über das Referenzkonto ist bei der Barclaycard übrigens auch ein manuelles Ausgleichen möglich.

Weitere Vorteile sind:

• Diese Kreditkarte ist kostenlos und kommt ohne Jahresgebühren.
• Das Abheben und Bezahlen ist gratis – und zwar überall und in jedem Land.

Die Rückzahlung bei der Barclaycard über das Referenzkonto ist sowohl als Voll-, Raten- oder Teilzahlung möglich. Für die manuelle Rückzahlung über dein Girokonto hast du 58 Tage Zeit und, zahlst du innerhalb dieses Zeitfensters den vollen Betrag zurück, fallen keine weiteren Kosten an. Bei der Ratenzahlung, deren Laufzeit du jederzeit selbst per App einstellen kannst, bezahlst du monatlich fixe Beträge. Der Mindestbetrag liegt allerdings bei 2 %, mindestens jedoch bei 15 Euro. Hier ist allerdings Vorsicht geboten, denn während die ersten drei Monate der Rückzahlung zinsfrei sind, fallen danach 18,38 % Jahreszins an. Der gleiche Zinssatz fällt auch für die Teilzahlungen an. Diese betragen 3,5 % bzw. mindestens 50 Euro monatlich und können über die App geändert werden. 

Vorteile dieser Kreditkarte gegenüber der GenialCard sind:

• Du kannst Guthaben auf der Karte führen, was bedeutet, dass du dein Limit während deiner Reise ganz easy erhöhen kannst.
• Diese Kreditkarte verfügt über einen individuellen Kreditrahmen. Du kannst ihn entweder durch eine Geldüberweisung auf das Kreditkartenkonto oder durch Antragstellung erhöhen. Das ist vor allem dann praktisch, wenn du planst, während deines Auslandsaufenthaltes einen Camper oder ein Mietauto auszuleihen. 

Fazit: Mit der Barclaycard bist du bestens für eine flexible, angenehme Reise ins Ausland ausgestattet. Mit ihr sparst du dir außerdem die Zeit und Mühe, vor deiner Reise ein neues Konto zu eröffnen. 

Santander 1 plus Visa Card

Die Santander 1plus Visa Card besteht ebenfalls aus einer Visa-Karte. Auch sie kommt ohne Girokonto und ohne Jahresgebühren. Wie bei den anderen beiden erspart auch sie dir einen Kontowechsel oder eine Kontoneueröffnung. Mit dieser Kreditkarte kannst du weltweit gebührenfrei abheben – und zwar viermal monatlich. Ab der fünften Abhebung fallen Gebühren von 1%, mindestens jedoch von 5,25 Euro an. Bei häufigen Abhebungen von kleinen Beträgen kann sich das schnell summieren und du muss einiges an Geld zahlen.

Mit dieser Kreditkarte ist das Bezahlen nur innerhalb des Euro-Raums kostenfrei. Außerhalb der EU ist das Zahlen mit Bargeld demnach kostensparender für dich. Solltest du während deines Auslandsaufenthaltes doch einmal mit Karte bezahlen, fällt pro Bezahlung eine Gebühr von 1,50 % an. 

Die Rückzahlung über dein Girokonto gestaltet sich bei der Santander etwas kompliziert, da bei ihr keine Vollzahlungen akzeptiert wird. Es ist im Vorhinein eine Ratenzahlung mit nur 5 % bzw. mindestens 25 Euro eingestellt. Diese wird automatisch per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht und lässt sich nicht abändern. Der restliche Betrag muss manuell zurückbezahlt werden. Zusätzlich fallen Zinsen von 13,16 % an, was zu erheblichen Summen führen kann.

Es gibt zwei Möglichkeiten diese Zinsen und die Ratenzahlung zu umgehen: Entweder du führst immer genug Geld auf der Kreditkarte, oder du begleichst den Betrag per Überweisung – direkt nach Erhalt der Abrechnung. Entscheidest du dich für Ersteres und hast immer genug Geld auf deiner Karte, wird dieses zuerst verwendet. Außerdem erhöhst du damit automatisch deinen Kreditrahmen.
Ist dir jedoch die zweite Option lieber, lohnt es sich, sich eine Erinnerung an die monatliche Abrechnung im Kalender einzutragen. Vergisst du die Überweisung nämlich einmal, fallen die erwähnten Zinsen an. Ein Dauerauftrag ist in diesem Fall meist nicht möglich, da du deine Kreditkarte höchstwahrscheinlich nicht monatlich mit demselben Betrag belastest.

Diese Kreditkarte ohne Girokonto bietet dir ebenfalls die Möglichkeit, Guthaben auf der Karte zu führen. Der Kreditrahmen beträgt anfangs 2.000 Euro und kann nach 6 Monaten angehoben werden. Auch mit dieser Karte hast du also eine flexible und gute Begleitung für deinen Auslandsaufenthalt.

Vorteile

Halten wir die größten Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto fest:

• Du brauchst kein zusätzliches Konto eröffnen und sparst dir einen Kontowechsel.
• Ein einziges Girokonto bietet dir den Vorteil, einen besseren Überblick über deine Finanzen zu haben.
• Dein Girokonto muss nicht immer gedeckt sein, denn deine Ausgaben sammeln sich ganz einfach auf dem Kreditkartenkonto.

Nachteile

Nachdem wir bis hier hin alle Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto zusammengetragen haben, wollen wir dir natürlich auch ihre Nachteile nennen:

• Bei einigen Anbietern besteht die Möglichkeit von etwas höheren Konditionen – im Vergleich zu Kreditkarten mit Girokonto.
• Es können enorm hohe Sollzinsen auf dich zukommen, sollte dein Girokonto am Ende des Monats – also zum Abrechnungszeitraum – nicht gedeckt sein.
• Es können hohe Zinsen bei Teilzahlungen oder Ratenzahlungen anfallen.

Wichtig ist, dass du die Konditionen deiner gewählten Kreditkarte immer im Auge behältst und deine Rückzahlungen so wählst, dass möglichst wenige Zinsen anfallen.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte ohne Girokonto

Wirklich sinnvoll ist eine Kreditkarte ohne Girokonto gerade dann, wenn du bereits ein Girokonto hast und damit rundum zufrieden bist. Wenn du deine Kreditkarte nicht bei derselben Bank beantragen möchtest, liegt das meist an den gebotenen Konditionen. Hast du den Anbieter mit den für dich passenden Konditionen gefunden, kannst du die Kreditkarte ohne Girokonto ganz einfach bestellen und die Abrechnung über dein bestehendes Konto laufen lassen.

Wenn du dir jedoch bereits Gedanken über einen Kontowechsel gemacht hast, dann macht es auf jeden Fall Sinn, dich nach einer Bank umzusehen, die ein Konto mit attraktiver Kreditkarte anbietet.

Unser Tipp: Du solltest nur an eine Kreditkarte ohne Girokonto denken, wenn du dein Geld gut im Griff hast. Monat für Monat in die Teilzahlungen zu rutschen und ständig Gebühren zahlen zu müssen ist schließlich ärgerlich und macht schlichtweg keinen Sinn. Wenn du also keine monatliche Vollzahlung machen kannst, dann solltest du die Entscheidung zu einer Karte ohne Girokonto nochmal überdenken.

Ein weiterer Aspekt ist der, dass sich eine solche Kreditkarte und all ihre Zusatzleistungen nur dann lohnt, wenn du auch von diesen Leistungen profitieren kannst. Solltest du zum Beispiel viel auf Reisen sein – und dies überwiegend mit dem Flugzeug – so macht sich eine Kreditkarte, mit der du Meilen sammeln kannst oder freien Zugang zu Flughafen Lounges hast, sicher bezahlt. Wenn du deine Reiseziele jedoch am liebsten mit dem Mietauto erkundest oder auch auf beruflichen Reisen einen Wagen benötigst, dann ist eine Kreditkarte mit Rabatten in diesem Bereich empfehlenswert.  

Die wichtigsten Faktoren

Wir halten fest: Bei der Auswahl der perfekten Reisekreditkarte musst du einiges beachten. Fällt ein Kontowechsel an? Muss ich ein weiteres Konto eröffnen? Wir haben dir schon über mögliche Zusatzleistungen und Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Girokonto berichtet. Es gibt allerdings auch die Möglichkeit von Jahresgebühren, Extrakosten beim Abheben und Bezahlen oder versteckten Teilrückzahlungen. Damit du auch darüber ausreichend informiert bist und dir die Auswahl der passenden Kreditkarte weiter erleichtert wird, haben wir uns im Folgenden eingehender mit diesen Faktoren befasst.