Visa oder Mastercard – wo liegt der Unterschied?

Vorab: Visa und Mastercard können nur über eine Bank beantragt werden

Visa und Mastercard sind Zahlungsdienstleister und faktisch gesehen keine reinen Kreditkartenanbieter. Im Endeffekt bedeutet das für den Endverbraucher: wer Interesse an einer der beiden Kreditkarten hat, kann sich nicht direkt an die Unternehmen wenden, sondern muss recherchieren, welche Banken oder auch Girokonten die favorisierte Karte inkludieren. Schnell wird dabei deutlich, dass Visa- Karten erheblich häufiger auf dem deutschen Markt vertreten sind, was die Optionen bereits vorab eingrenzt.

Wo werden Visa und Mastercard akzeptiert?

Im Endeffekt ist die Hauptmotivation für die Anschaffung einer Kreditkarte oftmals die Gleiche: die flexible Nutzung einer Zahlungskarte im Ausland. Die hohe Akzeptanz von Visa und Mastercard legt dabei die optimale Basis für Zahlungen weltweit.

Zur Akzeptanzwahrscheinlichkeit in Deutschland

Was die lokalen Optionen angeht, wirbt Visa mit rund 500.000 Akzeptanzstellen innerhalb Deutschlands und überholt somit Mastercard mit einer Frequenz von 450.000 Partnern. Ähnlich dicht gesät ist die Zahl der Bankautomaten. Die Nutzung eines ATMs ist übrigens weder bei Visa noch Mastercard verpflichtend. Ebenso können Automaten konventioneller Banken mit einer entsprechenden Kennzeichnung genutzt werden. Summa summarum bestehen mit einer Kreditkarte im Inland also deutlich mehr Möglichkeiten des Bargeldbezugs, als es beispielsweise mit der EC-Karte deiner Hausbank der Fall ist.

Zur Akzeptanzwahrscheinlichkeit weltweit

Da es sich in beiden Fällen um internationale Finanzdienstleister handelt, verhält sich die Situation im Ausland mit 40 Millionen kooperierenden Händlern bei Visa und 36 Millionen Akzeptanzstellen bei Mastercard natürlich nicht anders. Beide Zahlungsdienstleister sind laut einer namenhaften Online-Enzyklopädie in rund 200 Ländern vertreten (was beachtlich ist, wenn man bedenkt, dass seitens der Vereinten Nationen lediglich 195 Länder als offizielle Staaten anerkannt werden).
Abhängig vom Reiseziel heißt es allerdings oftmals: Entweder-oder. Denn nicht jede Kreditkarte ist in jedem Land mit einer gleichen Häufigkeit vertreten. Vor dem Antritt der Reise lohnt es sich also, Informationen über die Lage vor Ort einzuholen.

Welche Sicherheitsmerkmale garantieren den Schutz meiner Daten?

Sobald die eigenen Ersparnisse im Spiel sind, nimmt der Faktor Sicherheit natürlich eine zentrale Rolle bei der Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte ein. Von daher die gute Nachricht vorab: heutzutage zählen Kartenzahlungen, egal ob im In- oder Ausland, im Vergleich zum reinen Bargeldverkehr eindeutig zu den sichereren Methoden. Doch wie genau garantieren Visa und Mastercard den Schutz meiner sensiblen Daten?

Der individuelle PIN

Jede Transaktion mithilfe deiner Zahlungskarte ist mit einer Autorisierung per PIN verbunden. Nur du alleine solltest die Abfolge dieser Geheimzahl kennen, um den größtmöglichen Schutz deines Kontos zu gewährleisten.

Der EMV-Chip

Der Magnetstreifen bei Zahlungskarten ist ein Klassiker, aber mittlerweile in puncto Datenschutz längst überholt. Diese Sicherheitslücke erkennend entwickelten Visa und Mastercard bereits vor Jahren den EMV-Chip, welcher die Kartendaten mithilfe einer variablen Verschlüsselung speichert. Fälle solch entschlüsselter Kreditkarten sind bis heute nicht bekannt. Nicht umsonst ist mittlerweile jede Visa-Karte und jede Mastercard mit dieser Chip-Technologie ausgestattet.

Optionen der sofortigen Kartensperrung

Sei es durch einen Diebstahl oder die eigene Leichtfertigkeit; der Verlust einer Kreditkarte sorgt vor allem auf Reisen für puren Stress. Um das Konto nun vor Eingriffen von außen zu schützen, ist eine sofortige Sperrung der Zahlungskarte notwendig. Sowohl Visa-Karten als auch Mastercards können in diesem Fall 24/7 über die zentrale Notrufnummer 116 116 gesperrt werden. Für Anrufe in Deutschland ist dieser Service kostenlos, bei Anrufen aus dem Ausland fällt hingegen eine geringe Gebühr an.

Doch nicht nur der Telefonservice ist für die Deaktivierung deiner Kreditkarten allzeit bereit. Besondern Unternehmen aus dem Bereich der FinTech Banken ermöglichen heutzutage die Sperrung per App. Lange Wartezeiten bei der Notfallhotline lassen sich so umgehen.

Das 3D-Secure-Verfahren

Auch Online-Einkäufen lassen sich kinderleicht mithilfe der Kreditkarte zahlen. Ähnlich dem PIN, den du bei Zahlungen im Handel angibst, wird auch im Internet eine entsprechende Verifizierung abgefragt. Abhängig von der jeweiligen Bank ist diese über zweierlei Wege möglich.

Entweder lässt du dir ein individuelles Passwort festlegen, welches du bei jedem Bezahlvorgang angibst oder du nutzt das System der TAN-Nummern. Meist in Verbindung mit einer Banking-App lassen sich diese in Sekundenschnelle über das eigene Smartphone generieren und ermöglichen eine flexible Abwicklung des Einkaufs. Beide Sicherheitsverfahren werden unter dem Begriff 3-D Secure zusammengefasst und nennen sich bei den verschiedenen Zahlungsdienstleistern beispielsweise Visa Code Sure oder Mastercard Identity Check.

Kontaktloses Zahlen mithilfe des NFC-Chips

Minutenlanges Wühlen im eigenen Portemonnaie nach dem passenden Kleingeld gehören dank der Einführung von Zahlungskarten glücklicherweise der Vergangenheit an. Neben der klassischen Methode, die Kreditkarte in das Kartenlesegerät einzustecken besteht dabei seit einigen Jahren die Alternative der Near Field Communication; kurz NFC.

Den NFC-Chip per Karte…

Mithilfe der Nahfunktechnik muss lediglich die Karte auf das Lesegerät aufgelegt werden und die Schulden sind getilgt. Für gewöhnlich wird dein PIN erst ab einen Einkaufswert von 50,- Euro beziehungsweise nach fünf Transaktionen abgefragt. Diese Regelung vereinfacht nicht nur den Zahlungsprozess, sondern hält die Quantität der Keime mit denen Karteninhaber*innen gerne mal in Kontakt kommen relativ gering. Neuere Visa-Karten beziehungsweise Mastercards sind sowohl mit einem solchen NFC-Chip als auch mit einem EMV-Chip, welcher die „traditionelle“ Zahlung unterstützt, ausgestattet.

Ob generell eine kontaktlose Zahlung bei dem Händler deines Vertrauens möglich ist, erkennst du übrigens an dem NFC-Funksymbol. In der Regel wird diese Zahlung jedoch in jedem größeren Geschäft akzeptiert.

oder mit dem Smartphone nutzen

Neben der Zahlung per Karte erfreuen sich Mobile-Payment-Systeme immer größerer Beliebtheit. Das Besondere: du begleichst deine Rechnungen mit einem Instrument, das du immer bei dir trägt, nämlich deinem Smartphone. Nachdem die favorisierte Zahlungskarte im System hinterlegt wurde, kann das Handy in der gleichen Weise verwendet werden wie die Kreditkarte. Also einfach auflegen und fertig. Der Saldo wird im Anschluss über das Girokonto, mit dem die Zahlungskarte verknüpft ist, abgerechnet.

Zu den bekanntesten Mobile-Payment-Systemen zählen aktuell Google Pay und Apple Pay, welche beide im Angebotsspektrum von Visa und Mastercard enthalten sind. Während sich Apple Pay vor allem an iPhone-Inhaber*innen richtet, eignet sich Google Pay vorwiegend für Android-Geräte.

Die wichtigsten Kreditkartentypen im Überblick

Für diesen Vergleich eindeutig interessanter sind also die Angebote seitens der Bank, welche neben Faktoren wie der generellen Akzeptanz vor allem die Nutzungsgebühren pro Monat oder Jahr umfassen. Viel wichtiger als die Wahl zwischen Visa und Mastercard ist somit die Auswahl des richtigen Kreditkarten-Angebots seitens der Bank.

Unabhängig von den Monats- oder auch Jahresgebühren für die Nutzung spielen natürlich auch die Rückzahlungsmethoden eine entscheidende Rolle bei der Auswahl einer passenden Kreditkarte. Abhängig von den individuellen Präferenzen lässt sich das Minus auf der Kreditkarte in Echtzeit oder auch in Form von Raten begleichen.

Visa versus Mastercard – welche Banken haben das beste Angebot?

Was bisher aus unserem Vergleich hervorgeht: viel wesentlicher als die Entscheidung zwischen Visa und Mastercard ist der Angebotsvergleich der verschiedenen Banken. Die Erwartungen von Kund*innen an eine Zahlungskarte sind dabei natürlich grundverschieden. Um einen einigermaßen fairen Vergleich zu ermöglichen, stützen wir uns bei der Vorstellung unserer persönlichen Favoriten also ausschließlich auf die Faktoren Kosten, Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland sowie das enthaltene Leistungsspektrum.

FinTech & Mastercard in einem mit N26 You

Bei N26 handelt es sich um ein Berliner FinTech Bank. Kurzgefasst heißt das: die Kommunikation mit den Kund*innen erfolgt ausschließlich per Telefon oder Mail. Ein Vorteil, der mit diesem Konzept einhergeht, ist die digitale und somit hybride Ausrichtung. Finanzgeschäfte lassen sich kinderleicht mittels einer App steuern und Transaktionen an zahlreichen Automaten vornehmen.

Die Online-Bank hat mittlerweile verschiedenste Produkte im Angebot. In unserem Fall erweist sich die N26 You als besonders interessant – eine Kombination aus Girokonto und Mastercard. Bei der Mastercard handelt es sich wiederum um eine Debitkarte, sodass jeder ausgegebene Cent direkt über das Konto der N26 Bank abgerechnet wird.

Abgesehen von der weltweiten Akzeptanz der Kreditkarte punktet das Komplettpaket, welches für 9,99 € im Monat erhältlich ist, mit günstigen Konditionen für internationale Transaktionen. Dementsprechend sind Zahlungen und bis zu sechs Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei. Zusätzlich umfasst das Produkt N26 You ein umfangreiches Auslandsversicherungspaket, welches den Mehrwert des Produkts auf Reisen verdoppelt. Wem die monatliche Nutzungsgebühr hingegen zu hoch ist, kann zwischen einer Vielzahl an N26 Alternativen mit ähnlichen Leistungen wählen.

Durch und durch mobil orientiert profitieren Karteninhaber*innen aber vor allem von den flexiblen Nutzungsmöglichkeiten. Von der einfachen Überweisung über die Erstellung von Unterkonten bis hin zur Sperrung der Kreditkarte läuft jede Leistung digital über die Mobile Banking App.

Der zeitlose Klassiker unter den Visa-Karten: die Barclaycard Visa

Während der Recherche zum Thema Kreditkarten fällt auf: Visa-Karten sind deutlich häufiger als Mastercards im Angebotsspektrum deutscher Banken enthalten. Die Auswahl zwischen einer Vielzahl attraktiver Angebote fällt dementsprechend schwerer. Bleiben wir der Einfachheit halber also dem Faktor Preis-Leistungs- Verhältnis treu, sodass sich die Barclaycard Visa als eindeutige Nummer 1 abzeichnet.

Ähnlich der bunq Travel Card handelt es sich bei der Barclaycard Visa um eine gebührenfreie Kreditkarte, die zusätzlich zum bestehenden Girokonto bei deiner Hausbank beantragt werden kann. Neben den komplett kostenfreien Bargeldabhebungen und Zahlungen im In- und Ausland lockt das Angebot mit einem Startguthaben von 50,- Euro und flexiblen Rückzahlungsoptionen. Beim Rechnungsausgleich kann so zwischen Ratenkäufen und -krediten, flexiblen Teilzahlungen und natürlich einem vollständigen Ausgleich, der als einzige Option zinsfrei ist, gewählt werden. Sofern auch Familie und Freunde an der Barclaycard Visa interessiert sein sollten, kann außerdem eine Partnerkarte für ein geteiltes Konto beantragt werden.

Wenn du dich nicht entscheiden kannst: die Barclaycard Platinum Double

Es ist nicht immer notwendig in Entweder – Oder zu denken. Mit der Barclaycard Platinum Double geht Sowohl – Als auch. Von der Grundidee unterscheidet sich das Produkt zunächst nicht großartig von der etwas günstigeren Barclaycard Visa. Die 99,- €, welche sich aus der jährlichen Nutzung ergeben, sind dennoch gut investiert. Durch das im Produkt enthaltene Kartendoppel von Visa und Mastercard erhöhst du automatisch die Akzeptanzwahrscheinlichkeit deiner Zahlungskarten auf Reisen. Lästige Recherchen, welche Karten wo häufiger vertreten sind, fallen somit weg. Ein weiterer Pluspunkt mit Bezug auf das Reisen: das umfangreiche Versicherungspaket inklusive Reiserücktrittsversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung und Mietwagenversicherung.

Egal, welche Karte du nun unterwegs verwendest – dir steht die Freiheit offen, zwischen drei Rückzahlungsoptionen zu wählen. Da das Kartendoppel ohne Girokonto vergeben wird, erfolgt die Abrechnung nämlich nicht in Echtzeit, sondern für gewöhnlich einmal im Monat. Solltest du zu diesem Zeitpunkt knapp bei Kasse sein, empfehlen sich flexible und individuell gestaltbare Teilzahlungen, die Option der Ratenkäufe oder auch die Aufnahme von Ratenkrediten. Plagen dich hingegen keine finanziellen Engpässe, ist natürlich auch ein kompletter Ausgleich möglich, bei dem ganz nebenbei bemerkt auch keine Zinsen anfallen.

Im finalen Vergleich: nur minimale Unterschiede

Wenn es um die Auswahl einer geeigneten Reise-Kreditkarte geht, zählen im Endeffekt nicht die Unterschiede zwischen Visa und Mastercard. Für die Kund*innen eindeutig relevanter sind die Angebote der verschiedenen Banken sowie deren Konditionen in Sachen Transaktionen im Ausland und Zusatzleistungen. Außerdem nicht zu unterschätzen ist die Unterteilung in verschiedene Kreditkartentypen, welche vor allem über die monatlichen Nutzungsgebühren entscheiden. Lediglich die Akzeptanzwahrscheinlichkeit kann unter Umständen variieren. Innerhalb Deutschlands fällt beispielsweise auf, dass Visa-Karten häufiger im Umlauf sind als Mastercards. Vor dem Antritt einer Reise schadet es also nicht, sich über die Frequenz der Bargeldautomaten oder die Anzahl kooperierender Händler zu informieren. Generell kann aufgrund der Popularität beider Karten aber davon ausgegangen werden, dass sowohl mit einer Visa-Karte als auch einer Mastercard das Geld abheben und bezahlen im In- und Ausland kein Problem sind – unabhängig davon, ob deine nächste Reise in die Türkei oder in das Outback von Australien geht.