Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung

Welche Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung ist die beste?

Um besser zu wissen, welche Kreditkarte für deine individuellen Ansprüche und Bedürfnisse am besten geeignet ist, bekommst du hier die Möglichkeit zum direkten Vergleich. Mehrere unterschiedliche Kreditkarten stehen im Test und werden auf Preis, Leistung und ihre Verhältnismäßigkeit geprüft. So kannst du dafür sorgen, dass deine Reisen frei von finanziellen Ängsten werden!

Preiswert versichert – Hanseatic Bank GoldCard

• Auslandskrankenversicherung für bis zu 62 Tage
• Medizinische Behandlungen mit 100.000,- € pro Person abgedeckt
• ohne Girokonto
• zusätzlich Reiserücktrittsversicherung, Reisegepäckversicherung, Flugverspätungs-/Gepäckverspätungsversicherung
• erstes Jahr kostenlos, dann 39,- € monatlich

Die Hanseatic Bank GoldCard ist die günstigste der gängigen Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung. Für zwei Monate kannst du dich im Falle gesundheitlicher Vorfälle auf den Schutz verlassen. Gedeckt sind über die Versicherung medizinische Behandlungen bis zu 100.000,- € pro Person. Versichert sind Karteninhaber, Ehepartner sowie im Haushalt lebende Kinder bis 25 Jahren.

Die Transportkosten für Patient und Besucher werden übernommen, ebenso die Unterbringung einer Nahestehenden Person im Spital. Bis zu 100,- € pro Nacht, für maximal acht Nächte wird der Besuch gedeckt. Falls einem Kind etwas passieren sollte, kann also zumindest ein Elternteil problemfrei im Krankenhaus übernachten. Zusätzlich inkludiert sind schmerzstillende Zahnbehandlungen bis zu 4.000,- € .

Es besteht bei der GoldCard allerdings keine gehobene oder umfangreiche Kranken- und Unfallversicherung. Schäden aufgrund politischer Gefahren sind genauso ausgeschlossen, wie der Versicherungsfall bei vorhergehender Reisewarnung in die jeweilige Region.

Zusätzlich bietet die Karte eine Reiserücktrittsversicherung. Gepäckschäden und -verspätungen sind auch versichert, genau wie längere Flugverspätungen. Die GoldCard erhältst du ohne ein Girokonto zu eröffnen. Das erste Jahr ist kostenlos, danach beläuft sich die Gebühr danach auf lediglich 39,- € pro Jahr. Du sparst also im Versicherungsfall mit der GoldCard eine Menge Geld, bei verhältnismäßig sehr niedrigen Kosten.

Bargeldabhebungen und Transaktionen sind innerhalb der EU kostenlos. Lediglich außerhalb der Europas fällt bei Zahlungen mit der Karte eine Gebühr von 2 % an. Die Rückzahlung ist zu 100 % per Lastschrift möglich, dafür ist die Gebühr bei Teilzahlungen mit 18,79 % sehr hoch.

Die GoldCard ist die günstige Varianten der Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung. Übernachtungen für einen nahen Angehörigen und Zahnarztkosten werden getragen. Auch Abhebungen und Zahlungen sind günstig. Dafür sind Teilzahlungen entsprechend teuer. Außerdem können bestimmte Operationen im Ausland die abgedeckte Summe von 100.000,- € durchaus überschreiten.

Preis-Leistungs-Verhältnis: Top – Barclaycard Platinum Double

• Auslandskrankenversicherung für bis zu 90 Tage
• medizinische Kosten und Rückführungen unbegrenzt abgedeckt
• zwei Karten in einem, ohne Girokonto
• Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenversicherung, Reisegepäckversicherung, Flugverspätungs/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert
• 99,- € pro Jahr

Ein ganzes Stück teurer als die GoldCard, bekommst du von Barclay gleich zwei Kreditkarten, eine Visa und eine Mastercard. Die Barclaycard Reiseversicherung über die Karten gilt auch für Angehörige wie Enkel, Großeltern, SchwägerInnen oder im selben Haushalt lebende, nicht verheiratete PartnerInnen. Sie greift sogar, wenn du als Karteninhaber nicht mitreist. Außerdem musst du nicht mit einer der beiden Karten die Reise bezahlen, damit der Schutz der Versicherung greift, wie es sonst üblich ist.

Medizinisch notwendige Behandlungskosten werden ohne Obergrenze übernommen, genauso wie Rückführungen nach Deutschland. Mit 100,- € pro Nacht für maximal zehn Nächte werden auch die Unterbringungskosten eines nahen Angehörigen im Krankenhaus gedeckt. Auch der Transport eines Angehörigen ins Spital, selbst von Deutschland aus, wird übernommen. Die Heimreise eines Kindes wird ebenfalls bis zu 1.100,- € versichert. Auch inkludiert sind etwaige Bestattungskosten und Leichenüberführungen.

Zusätzlich enthält die Barclaycard Platinum Double eine Mietwagenversicherung. Außerdem bekommst du bis zu drei solcher kostenlosen Doppelkarten. Mit diesen Doppelkarten sind Bargeldabhebungen sowie Direktzahlungen weltweit kostenlos. Zurückzahlen kannst du ebenfalls alle Gebühren per Lastschrift. Leider sind Teilzahlungen mit 18,38 % Gebühr ähnlich teuer wie bei der Karte von Hanseatic.

Die Barclaycard Platinum Double ist mit 99,-€ pro Jahr immer noch nicht übermäßig teuer. Dennoch bietet sie eine große Anzahl an zusätzlichen Leistungen. Neben Mietwagenversicherung und Rückführungen ist vor allem die ungedeckte Übernahme von Behandlungskosten ideal. Auch der Kreis der Mitversicherten ist großzügig definiert, die Karten müssen für den Versicherungsfall nicht einmal benutzt worden sein.

Einziges größeres Manko bei der Karte ist die relativ hohe Gebühr für Teilzahlungen.

Versichert, ganz ohne Kreditkarte – N26 You

• Auslandskrankenversicherung für bis zu 90 Tage
• Behandlungskosten komplett gedeckt
• Girokonto mit Mastercard Debit – keine Kreditkarte
• Reiseabsicherung für COVID-19 & Reiserücktrittsversicherung, Reisegepäckversicherung, Handyversicherung
• 9,99 € monatlich

Im Gegensatz zu den anderen aufgeführten Karten eignet es sich gar nicht um eine Kreditkarte, sondern um ein Girokonto. Das Konto N26 You mit Mastercard Debit inkludiert bei Vertragsabschluss aber ebenfalls praktische Reiseversicherungen. Diese greifen für bis zu 90 Tage im Ausland, für Ehepartner und Kinder.

Die medizinische Behandlung im Notfall übernimmt die Versicherung unbegrenzt. Rücktransporte von Patienten oder sterblichen Überresten werden bis zu 1.000.000,- € getragen. Notwendigen Zahnarztbehandlungen werden hingegen bis zu 250,- € versichert. Dafür sind sind deine Familie und du beim Wintersport auf der Piste abgesichert, müsst aber im Schadensfall einen kleinen Selbstbehalt von 50,- € zahlen.

Neben der Krankenversicherung erhältst du beim Girokonto N26 You auch eine Handyversicherung, sodass die Kosten für den Verlust oder Diebstahl deines Smartphones übernommen werden. Außerdem ist die Reiserücktrittsversicherung praktikabel. Sie deckt nämlich Stornierungskosten auch ab, wenn eine Reise aufgrund persönlicher Bedenken oder politischer Reisewarnungen wegen der Covid-19 Pandemie nicht angetreten wurde. Dies gilt sogar für Inlandsreisen, sofern sie mehr als 100 km von deinem Wohnort entfernt sind.

Das Konto kostet mit 9,99 € pro Monat einen guten Batzen Geld. Dafür ist das Konto jährlich kündbar und du kannst mit deiner Debitkarte weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen. Die inkludierte Karte funktioniert allerdings nicht wie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, sondern bedient sich in Echtzeit von deinem Konto. Außerdem verfügt das N26 You über Unterkonten, die es dir ermöglichen, finanzielle Sparpläne zu verfolgen.

N26 You ist teurer, als die oben aufgeführten Kreditkarten. Die Versicherungsleistung für Zahnarztbehandlungen ist außerdem sehr niedrig, du verfügst über keine echte Kreditkarte. Dafür zahlst du für Abhebung und Zahlung keinerlei Gebühr. Zudem bietet das Konto eine umfangreiche Auslandskrankenversicherung, die auch für Rückführungen und Wintersportunfälle gilt. Auch die miteingeschlossene Handyversicherung kann ein großer Vorteil auf Reisen sein, ebenso die großzügige Reiserücktrittsversicherung im Falle einer Stornierung mit Corona-Bezug.

American Express Platinum Card

• Auslandskrankenversicherung für bis zu 120 Tage
• sehr umfangreiche Leistungen
• ohne Girokonto
• inklusive Flugverspätungs- / Gepäckverspätungsversicherung, Reisegepäckversicherung, Auslandshaftpflichtversicherung, Mietwagenversicherung
• 55,- € monatlich

Die American Express Platinum ist eine sehr hochwertige, aber kostspielige Kreditkarte. Ihre Auslandskrankenversicherung gilt für den langen Zeitraum von 120 Tagen. Im Gegensatz zu den übrigen Versicherungen fällt ein kleiner Selbstbehalt von 10 % an. Dieser beläuft sich allerdings auf mindestens 100,- und maximal 500,- €.

Die hohen Kosten ermöglichen aber auch eine Vielzahl an weitreichenden Leistungen. Es sind zwar neben dem Inhaber der Karte nur im selben Haushalt lebende Partner, Kinder und Enkelkinder bis 25 Jahren versichert. Auch für Personen über 80 Jahren gilt kein Schutz mehr. Dafür werden mit der Platinum Card nicht nur medizinische Behandlungen und Transportkosten für Familie und Kinder übernommen. Sondern die Versicherung übernimmt unter anderem auch:

• Besuche und Aufenthalte von Freunden oder nahen Angehörigen (maximal 10 Nächte, 200,- € pro Nacht)
• Krankenhausleistungen, um deinen Aufenthalt angenehmer zu gestalten (75,- € pro Nacht)
• zu erstattende Kosten für Wintersport-Leihausrüstung, Liftpässe und Unterrichtseinheiten, sowie etwaige Such- und Rettungskosten
• den Transport eines Ersatzkollegen/einer Ersatzkollegin für geschäftliche Zwecke
• auftretende Bestattungskosten

Außerdem ist bei der American Express Platinum Card eine Auslandshaftpflichtversicherung inkludiert.

Für Bargeldabhebungen und Direktzahlungen fallen relativ hohe Gebühren an. Dafür erhältst du jährlich 400,- € Preisvorteil. Die eine Hälfte davon wird dir als SIXT Ride Fahrtguthaben gutgeschrieben, die andere als Online-Reiseguthaben. Kostenlose Lounge-Zugänge und Statusvorteile auf deiner Reise sind weitere Boni der exklusiven Kreditkarte.

Mit 55,- € monatlich ist die American Express Platinum Card die teuerste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung. Ihr Einsatz ist ebenso kostenintensiv. Doch wenn du sie dir leisten kannst, profitierst du von umfangreichen Versicherungs- und Zusatzleistungen. Dich schützt nicht nur die weitreichende Auslandskrankenversicherung vor zahlreichen finanziellen Schäden. Sondern die exklusiven Boni und Vorteile gestalten deine Reisen auch komfortabler.

Warum du auf Reisen eine Auslandskrankenversicherung benötigst

Vielleicht bist du jetzt ein wenig stutzig und fragst dich, ob so viel Aufwand notwendig ist. Doch es geht für Vielreisende kaum ohne Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt zwar – vor allem innerhalb der EU – einen gewissen Teil deiner Behandlungskosten. Dennoch reicht dieser meist bei weitem nicht aus, um im Notfall eine ordentliche medizinische Behandlung zu finanzieren.

Üblicherweise passiert auf Reisen selten etwas Schlimmes. Doch ein blöder Fauxpas oder ein unglücklicher Zufall können vorkommen. Bei den vielen Kosten, die das Gesundheitssystem in Mitteleuropa für die Menschen übernimmt wird gerne vergessen, wie viel Geld hochwertige medizinische Versorgung tatsächlich kostet.

Bei einer Reise außerhalb Europas kann ein kleiner Unfall schnell eine fünfstellige Rechnung zur Folge haben. Wenn du so ein großes Risiko nicht eingehen möchtest, ist eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung das Richtige für dich.

Du kannst deine Auslandsreisen auch über eigene Policen versichern lassen und verzichtest auf eine Kreditkarte. Doch in den häufigsten Fällen kostet eine separate Auslandskrankenversicherung ungefähr gleich viel oder sogar mehr, als die entsprechende Kreditkarte. Außerdem bieten solche Kreditkarten weitere Leistungen an, wie eine Mietwagen- oder Reiserücktrittsversicherung. Deshalb lohnt sich eine passende Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung auf alle Fälle.

Dank mehrerer unterschiedlicher Varianten findest du sicher die richtige Kreditkarte für deine Bedürfnisse. Du möchtest eine großzügige Versicherung für medizinische Behandlungskosten? Oder willst den Transport einer geliebten Person ins Krankenhaus versichert wissen. Diese Art von Service bieten dir Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung So kannst du deinen Urlaub oder deine Geschäftsreise ohne Angst und Sorgen verbringen.

Reicht eine Auslandsversicherung einer Kreditkarte aus?

Vielleicht fragst du dich auch, ob die Versicherung über eine Kreditkarte ausreicht, gerade für Vielreisende Menschen wie dich. Diesbezüglich musst du dir keine Sorgen machen. Der Versicherungsschutz, den Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung bieten, ist zumeist ebenbürtig mit separat abgeschlossenen Versicherungsverträgen. Teurere Modelle bieten außerdem umfangreiche Zusatzleistungen.

Die wichtigere Frage ist, wieviel bist du tatsächlich unterwegs? Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung ergeben Sinn, wenn du öfter im Jahr kurze bis mittlere Zeiträume im Ausland verbringst. Bist du hingegen ständig auf Achse oder die Hälfte des Jahres im Ausland, deckt die Versicherung über eine Kreditkarte leider nicht all deine Zeit im Ausland ab.

Mit 120 Tagen Versicherungsschutz bietet die American Express Platinum Card den längsten Schutz am Stück. Doch den langen Versicherungszeitraum und die hochwertigen Zusatzleistungen lässt sich das US Kreditkartenunternehmen dementsprechend ausbezahlen. Die Karte würde sich für dich lohnen, wenn du bis zu vier Monate am Stück auf Geschäftsreise bist.

Was du beim Vergleich beachten solltest

Wenn du dich entschieden hast, eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung zu kaufen: Herzlichen Glückwunsch! Deine Entscheidung ist sicher die Richtige. Um jetzt die richtige Karte für deine persönlichen Bedürfnisse zu finden, gibt es einige Dinge, die du beachten solltest.

Mitversicherte Personen

Bist du zum Beispiel oft mit Familie oder Freunden auf Reisen, ist die Anzahl der mitversicherten Personen von Belangen. Ist der Kreis der Versicherten klein, hat eine Kreditkarte für Urlaub mit der Großfamilie keinen Sinn. Für Business Reisen oder Single-Urlaube eignet sich so eine Kreditkarte hingegen hervorragend.

Rücktransport

Je nachdem, welche Länder der Welt du häufig bereist, stellt sich natürlich die Frage eines notwendigen Rücktransports. Vor allem für Familienurlaube und Reisen in die weite Ferne ist es wichtig, dass der Transport von Kindern und Angehörigen mitversichert ist. Ansonsten ist zwar die Rechnung der Ärzte vor Ort abgedeckt, aber der notwendige Transport zurück nach Hause nicht bezahlbar. Achte deshalb, ob die jeweiligen Versicherungsbedingungen zu dir passen.

Preis-Leistungs-Verhältnis: Lohnt sich das?

Eine der wichtigsten Fragen bei der Wahl deiner Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung. Du bist zweimal pro Jahr auf Urlaub in südlichen Gefilden? Dann lohnt sich eine Versicherung, die mögliche Wintersportunfälle abdeckt natürlich weniger. Bist du hingegen gerne in den Bergen unterwegs und machst die Pisten unsicher, lohnt sich eine solche Art der Versicherung.

Deckungssumme

Je nachdem, wie risikoreich du auf Reisen unterwegs bist, ist auch das Thema Deckungssumme entscheidend, ebenso deine bevorzugten Reisedestinationen. In den USA beispielsweise ist eine Summe von 100.000,- € für medizinische Behandlungen leider sehr schnell erreicht.

Lebst du gerne spannend und abenteuerlich, lohnt es sich, vielleicht ein bisschen mehr für deine Kreditkarte mit Versicherung auszugeben. Bestehen deine Reisen hauptsächlich aus gemächlichen Aktivitäten, reicht wahrscheinlich eine günstigere Variante aus. Vorsicht, falls du Adrenalinjunkie bist: Die meisten Versicherungen schließen Extremsportarten aus, achte also vor dem Vertragsabschluss für eine Kreditkarte auf die genauen Konditionen.

Reisedauer

Auch die Dauer deiner Auslandsaufenthalte ist wichtig für die passende Wahl deiner Kreditkarte. Wer öfters im Jahr für einige Wochen auf Urlaub fährt, braucht keine Versicherung, die mehrere Monate lang Schutz bieten kann. Für längere Reisen hingegen lohnt sich eine Kreditkarte, deren Auslandskrankenversicherung über den entsprechenden Zeitraum hinweg greift.