ING Visa
Kreditkartemit Girokonto im Test & Vergleich

Von der ING Diba zu ING

Beim Gedanken an die ING Diba werden die meisten von uns höchstwahrscheinlich von dem unverwechselbaren Ohrwurm aus den unzähligen TV-Spots der Bank heimgesucht. Noch eine Werbepartnerschaft mit Deutschlands Vorzeigesportler Dirk Nowitzki on top und die Marke hat sich dauerhaft in den Köpfen der potentiellen Zielgruppe verankert.

Auch wenn die Bank den Namen mittlerweile gekürzt hat und der swingende Jingle durch einen textlosen Popsong ersetzt wurde, zählt die ING weiterhin zu den bekanntesten Finanzunternehmen auf dem deutschen Markt. Zwar handelt es sich bei dem Unternehmen um eine Direktbank, sodass Kund*innen keinen Service in einer Filiale erwarten können. Produkte wie das Girokonto inklusive Zahlungskarten punkten nichtsdestotrotz mit ihren günstigen Konditionen.

ING Girokonto plus zwei Zahlungskarten in einem

Wie wir bereits wissen: wenn es um das Thema Reisen geht, ist eine kostengünstige Zahlungskarte ein essentielles Instrument für unbeschwerte Tage unterwegs. Die ING erfüllt diesen Anspruch und vereint ein kostengünstiges Girokonto mit einer ING Visa Karte sowie einer Girocard.

Solltest du von den Vorteilen des Komplettpakets profitieren wollen, ist vorab also ein Kontowechsel notwendig. Nicht nur der Kontowechselservice der ING, sondern auch das Zahlungskontengesetz greifen dir bei diesem Vorhaben unter die Arme und gewährleisten einen simplen und reibungslosen Übergang.

Sobald du im Besitz deiner neuen ING Visa Card bist, kannst du mit den ersten Käufen loslegen. Der Saldo deiner Ausgaben wird, im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten, direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht, was Fluch und Segen zugleich ist. Auf diese Weise ist dein Kontostand zwar stets tagesaktuell.

Niedrige Kontoführungsgebühren für ING Diba Aktivkund*innen

Zu den wichtigsten Gründen für einen Kontowechsel zählen natürlich die monatlichen Gebühren. Wer ein ING Konto eröffnen möchte, wird zunächst mit dem Titel „kostenloses Gehaltskonto“ gelockt. Ganz so einfach lässt sich das Geschäft aber leider nicht abwickeln. Die Höhe der ING Kontoführungsgebühren ist nämlich stets abhängig von den Kontoinhaber*innen.

Wer zur Generation U28 zählt, hat automatisch leichtes Spiel. Die Zahl der Azubis und Student*innen ist in dieser Altersgruppe vergleichsweise hoch. Das Portemonnaie während dieses Lebensabschnitts ist hingegen eher leicht, weshalb die ING das Girokonto inklusive Kreditkarte für diese Altersgruppe gebührenfrei anbietet.

Sollte allerdings keine dieser Bedingungen zutreffen, werden für die Nutzung des ING Girokontos 4,90 Euro monatlich berechnet.

Übrigens: egal ob Student oder Großverdiener, für jede Gehaltsgruppe liegt das Limit eines kostenlosen Guthabens bei 100.000 Euro. Wird diese Grenze überschritten, berechnet die ING ein Verwahrentgelt in Höhe von 0,5 Prozent des Saldos.

An 1.200 Automaten Geld abheben und einzahlen

Sofern du Bargeldverkehr bevorzugen solltest, wirst du früher oder später mit dem Problem der leidigen Automatensuche konfrontiert. Kostenlose Einzahlungen und Bargeldabhebungen sind mit der ING Girocard nur über entsprechende Automaten gebührenfrei möglich. Abgesehen von den klassischen Geldautomaten unterstützen verschiedene Handelspartner wie ALDI, dm oder REWE die Bargeldauszahlung in ihren Filialen.

Einfacher ist die Angelegenheit, wenn du direkt deine Visa Card einsetzt. Dann fallen die Nutzungsgebühren nämlich einfach weg. Im Inland ist es dementsprechend empfehlenswert, für den Bargeldbezug auf deine Visa Karte zurückzugreifen.

Im Ausland gilt das gleiche Prinzip. Innerhalb der EU dient die Visa Card als Schlüssel zu gebührenfreien Bargeldabhebungen an beliebigen Geldautomaten. Bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen wird jedoch eine Gebühr von 1,99 Prozent des Saldos fällig. Durch diese doch recht hohe Nutzungsgebühr ist es eine Überlegung wert, sich bereits vor der Reise mit ausreichend Bargeld einzudecken, beziehungsweise die Anzahl der Bargeldabhebungen auf Reisen bestmöglich zu reduzieren.

Ein weiterer Faktor, der diese Überlegung unterstützt, ist der vorgeschriebene Abhebungsbetrag von mindestens 50,- Euro. Kleinere Beträge können nur bezogen werden, solange der aktuelle Kontostand unter diesem Limit liegt.

Gebührenfrei Bezahlen innerhalb der Eurozone

Einige Kreditkarten sind wie geschaffen für Zahlungen in Fremdwährungen, andere eignen sich wiederum besonders für die Eurozone. Als Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep zählt die ING Visa Card eindeutig zu letzteren.
Bezahlungen innerhalb der EU sind dementsprechend gebührenfrei, während bei Fremdwährungen eine Zusatzgebühr von 1,99 Prozent des Saldos aufgeschlagen wird.

Im Gegensatz zu alternativen Zahlungskarten ist dieser Satz relativ hoch, sodass sich die ING Kreditkarte, zumindest in puncto gebührenfreies Bezahlen, gegenüber der Konkurrenz geschlagen geben muss.

Womit die Kreditkarte jedoch wieder aufholt, sind die kontaktlosen Zahlungsoptionen. Neben der bekannten Methode, Beträge durch reines Kartenauflegen mithilfe des integrierten NFC-Chips zu begleichen, hat die ING außerdem die Mobile-Payment- Zahlungssysteme Google Pay und Apple Pay im Angebot.

Hohe Dispokredite mit niedrigen Überziehungszinsen

Wer auf der Suche nach einem vorteilhaften Dispokredit sein sollte, ist mit der ING definitiv an der richtigen Adresse. Die Direktbank ist bereits seit Jahren für seine günstigen Konditionen bekannt und ermöglicht die Überziehung des Girokontos zu vergleichsweise niedrigen Zinsen.

Bereits mit der Eröffnung deines Kontos liegt dein Dispokredit bei 500,- Euro – vollkommen unabhängig von deinen Zahlungseingängen. Auf Antrag lässt sich dieses Limit natürlich erhöhen. An dieser Stelle kommt dein Gehalt ins Spiel, welcher die Obergrenze des Kredits bestimmt. Statt der zu erwartenden Summe in Höhe deines Gehalts erlaubt dir die ING in der Regel das Dreifache deiner Einzahlungen. Aber Vorsicht: Banken kalkulieren dabei immer mit deinem Nettoeinkommen.

Erstaunlicherweise muss der tatsächliche Gehaltseingang nicht regelmäßig nachgewiesen werden. Dementsprechend bedarf es bei der Beantragung eines aufgestockten Kreditrahmens lediglich einer aktuellen Gehaltsabrechnung.

Ein weiterer Faktor, der für die vorteilhaften Konditionen bei der ING spricht, sind die bereits erwähnten niedrigen Zinsen von 6,99 Prozent des Überziehungsbetrags. Zum Vergleich: einige Ableger der Volksbank berechnen bis zu 14 Prozent. Sollte also eine größere Investition wie beispielsweise eine längere Reise vor der Tür stehen, lässt dich der Dispokredit der ING eindeutig nicht im Regen stehen.

Direkt und digital mit der App Banking to go

Als Vorzeigeunternehmen in Sachen Direktbanken geht bei der ING Diba natürlich nichts über mobiles Banking und eine flexible Kontoführung per App. Während Filialbanken, wie es der Name bereits verrät, vom persönlichen Kundenkontakt in einer entsprechenden Filiale leben, stellen Direktbanken den Kontakt ausschließlich über Fernkommunikation her. Da in unserem digitalen Zeitalter zunehmend auf das Medium Internet gesetzt wird, ist der Übergang von einer Direktbank hin zu einer FinTech Bank dabei fließend.

Klassisches Online-Banking kann mittlerweile in jeder konventionellen Bank beantragt werden, sodass gedruckte Kontoauszüge der Vergangenheit angehören. Selbstverständlich ist auch die ING vor Jahren auf diesen Zug aufgesprungen. Simple Tools wie das Einrichten von Überweisungen und Daueraufträgen beziehungsweise die tagesaktuelle Kontoübersicht zählen beim ING Online-Banking also schon zum Standard.

Abgesehen davon eignet sich die digitale Übersicht deiner Bankgeschäfte ideal für deinen nächsten Sparplan. So ist es dir möglich, deine Ausgaben zu kategorisieren und dein Einsparpotential zu erkennen. Außerdem empfiehlt es sich in puncto Sparen für jede Kategorie (wie beispielsweise Urlaub oder Freizeit) ein Budget einzurichten und auf diese Weise Ausgaben nachhaltig zu planen.

Mit der ING App Banking to go geht das Finanzunternehmen noch einen Schritt weiter und ermöglicht mobile Bankgeschäfte mit dem eigenen Smartphone. Von der Analyse deiner Zahlungseingänge und Ausgaben bis hin zur cleveren Budgetplanung bietet dir die mobile Anwendung die bestmögliche Grundlage für organisiertes Banking. Im Endeffekt handelt es sich bei der ING App also um eine portable Version des Online-Banking – immer und überall abrufbar.

Günstige Konditionen für Student*innen und Azubis

Kundenzentrierte Produkte und umfangreiche Serviceleistungen müssen nicht zwingend mit einem hohen finanziellen Aufwand verbunden sein. Die ING macht es vor und hat fixe Konditionen zur kostenfreien Nutzung des Girokontos inklusive girocard und Visa Karte festgelegt.

Besonders geeignet ist das Produkt für Student*innen und Azubis. Diese sind von sämtlichen Kontoführungsgebühren befreit und können sich dementsprechend voll und ganz auf die eigene Ausbildung konzentrieren. Und auch wenn du nicht gerade studieren solltest, kannst du dennoch von den vergünstigten Konditionen profitieren. Die einzige Bedingung: du musst unter 28 Jahre alt sein. Für die Generation Ü28 gilt hingegen: solange monatliche Gehaltseingänge von mindestens 700,- Euro nachgewiesen werden können, liegt auch in diesem Fall die Kontoführungsgebühr bei 0.

Für Familie und Freunde – das Gemeinschaftskonto

Mit dem Zusammenschluss von mehreren Haushalten kann sich die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos lohnen. Regelmäßige Ausgaben lassen sich so einfacher koordinieren und jeder kann einen fairen Beitrag zum harmonischen Miteinander leisten.

Das Gemeinschaftskonto ist quasi ein Upgrade des einfachen Girokontos. Der Unterschied zur Single-Version besteht lediglich in der Anzahl der Zahlungskarten. Jeder Kontoinhaber erhält so eine eigene Girocard sowie eine Visa Karte und ist somit unabhängig in der Kontonutzung.

Auch die Kontoeröffnung verläuft ähnlich simpel wie beim Einzelkonto mit der Ausnahme, dass der gemeinsame Erstwohnsitz beispielsweise durch eine einheitliche Adresse bestätigt werden muss. Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos mit getrennten Wohnungen gestaltet sich hingegen eher schwierig.

In wenigen Schritten zum ING Girokonto

Ähnlich wie die Kontoführung per se verläuft auch die Kontoeröffnung bei der ING sowohl digital als auch analog. Den Anfang machen der klassische Online-Antrag sowie die Verifikation deiner Identität über das VideoIdent– oder auch PostIdent- Verfahren.

Sind diese Schritte geschafft, erhältst du im Anschluss deine neue IBAN und sämtliche relevanten Dokumente in einer verschlüsselten Mail. Die Zugangsdaten für das Online-Banking und eine iTAN-Liste, also die analoge Alternative zum digitalen Banking, erhältst du hingegen per Post. Ebenso findest du mit dem erfolgreichen Abschluss deines Antrags natürlich auch deine Zahlungskarten inklusive der PINs nach etwa einer Woche in deinem Briefkasten.

Um dieses standardisierte Verfahren einleiten zu können, musst du vorab die grundlegenden Konditionen der ING erfüllen. Diese wären ein fester Wohnsitz in Deutschland mit dem Nachweis eines regelmäßigen Einkommens sowie einer generell guten Bonität, das Erreichen der Volljährigkeit und die ausschließlich private Nutzung des Girokontos.